최근 조기노령연금 신청자가 100만 명을 넘어섰다는 소식이 들려왔습니다.
연금액이 깎이는 손해를 감수하면서까지 왜 많은 분들이 조기 수령을 선택하는 걸까요?
가장 큰 이유는 바로 ‘건강보험료’ 부담 때문이라고 합니다.
퇴직 후 소득은 줄어드는데 건보료 부담은 늘어나는 아이러니한 상황, 어떻게 대처해야 할지 막막하셨다면 오늘 이 글을 꼭 끝까지 읽어보세요. 조기노령연금의 모든 것과 건보료 부담을 줄이는 현실적인 꿀팁까지 알기 쉽게 정리해 드릴게요.
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조기노령연금 신청, 도대체 왜 급증했을까요?
가장 큰 이유는 건강보험 ‘피부양자’ 자격 유지에 대한 걱정 때문입니다.
직장에 다니는 자녀의 피부양자로 등록되어 건보료를 내지 않던 은퇴자들이 많으신데요.
하지만 2022년 9월부터 강화된 기준에 따라, 공적연금 소득(국민연금, 공무원연금 등)이 연간 2,000만 원(월 167만 원)을 넘으면 피부양자 자격을 잃게 됩니다.
자격이 박탈되면 지역가입자로 전환되어 소득과 재산에 따라 매달 적지 않은 건강보험료를 내야 하는 상황에 처하게 되는 것이죠.
이러한 ‘건보료 폭탄’을 피하기 위해, 연금 수령액이 연 2,000만 원을 넘지 않도록 일부러 연금 수령 시기를 앞당겨 감액된 연금을 받는 ‘울며 겨자 먹기’ 식의 선택을 하는 분들이 늘고 있는 것입니다.
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손해일까? 조기노령연금 감액 구조 총정리
조기노령연금은 본래의 노령연금 수급 개시 연령보다 최대 5년 먼저 받을 수 있는 제도입니다.
하지만 일찍 받는 만큼 연금액이 줄어드는 페널티가 있습니다.
1년 일찍 받을 때마다 연 6%(월 0.5%)씩 연금액이 감액되며, 최대 5년 일찍 신청하면 무려 30%나 깎인 금액을 평생 받게 됩니다.
예를 들어, 월 100만 원을 받을 수 있는 사람이 5년 일찍 신청하면 월 70만 원만 받게 되는 셈이죠.
아래 표를 통해 감액률을 자세히 확인해 보세요.
표에서 보시는 것처럼, 일찍 신청할수록 감액률이 커지기 때문에 신중한 결정이 필요합니다.
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나도 해당될까? 조기노령연금 신청 자격
조기노령연금은 누구나 신청할 수 있는 것은 아닙니다.
다음 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
첫째, 국민연금 가입 기간이 10년 이상이어야 합니다.
둘째, 법정 노령연금 수급 개시 연령보다 최소 1년에서 최대 5년 일찍 연금을 신청해야 합니다.
셋째, 신청 시점에 소득이 있는 업무에 종사하지 않아야 합니다. 여기서 ‘소득’은 근로소득과 사업소득을 합산한 금액이 일정 기준(최근 3년간 국민연금 전체 가입자의 평균소득월액)을 초과하지 않는 경우를 의미합니다.
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신청 전 반드시 확인해야 할 3가지 주의사항
조기노령연금 신청은 신중해야 합니다. 꼭 기억해야 할 3가지 주의사항이 있습니다.
첫째, 한번 신청하면 절대 취소할 수 없습니다. 나중에 후회해도 되돌릴 수 없으니 신중하게 결정해야 합니다.
둘째, 한번 감액된 연금액은 평생 갑니다. 물가상승률을 반영해 연금액이 오르긴 하지만, 감액된 비율은 그대로 유지됩니다.
셋째, 눈앞의 건보료 절감 효과만 보고 섣불리 결정해서는 안 됩니다. 장기적인 관점에서 감액으로 인한 손해액과 건보료 부담액을 꼼꼼히 비교해보고, 어떤 것이 자신에게 더 유리한지 따져봐야 합니다.
개인의 건강 상태나 재정 상황에 따라 유불리가 달라질 수 있으니, 국민연금공단 지사를 방문하여 전문가와 상담을 받아보는 것을 강력히 추천합니다.
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조기노령연금 신청은 은퇴 후 현금 흐름을 만드는 좋은 방법이 될 수 있지만, 동시에 양날의 검이 될 수 있습니다.
단순히 건보료를 피하기 위한 목적으로 섣불리 결정하기보다는, 본인의 소득, 재산, 건강 상태 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 결정하시길 바랍니다.
꼼꼼히 따져보고 현명한 선택을 하시어 안정적인 노후를 준비하시기 바랍니다.
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