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# ETF 세금폭탄 피하는 법, ISA 계좌 모르면 당신만 손해!
최근 ‘배당소득 분리과세’가 ETF에는 적용되지 않는다는 소식에 많은 투자자분들이 실망하셨을 텐데요.
하지만 너무 낙담하기는 이릅니다!
정부가 우리에게 ‘ISA 계좌’와 ‘연금저축/IRP’라는 강력한 절세 도구를 마련해주었기 때문이죠.
이것만 잘 활용해도 금융소득종합과세 걱정 없이, 훨씬 더 효율적으로 자산을 불려 나갈 수 있습니다.
어떻게 활용해야 내게 가장 유리할지, 그 모든 핵심 비법을 아낌없이 공개할게요!
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ETF 분배금, 왜 분리과세는 안 될까요?
가장 궁금해하실 부분일 텐데요, 결론부터 말하자면 ETF에서 나오는 분배금은 ‘배당소득’으로 취급되기 때문입니다.
현행 세법상 ETF 분배금은 다른 이자, 배당소득과 합산해서 연간 2,000만원이 넘어가면 ‘금융소득종합과세’ 대상이 된답니다.
이렇게 되면 개인의 소득세율에 따라 최대 49.5%에 달하는 높은 세율을 적용받을 수 있어 세금 부담이 확 커지게 되는 거죠.
많은 분들이 기대했던 ‘분리과세’ 혜택이 적용되지 않는다는 점이 정말 아쉬운 부분이에요.
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절세 만능열쇠, ISA 계좌의 놀라운 혜택!
하지만 실망은 금물! 우리에겐 ‘만능통장’ ISA가 있습니다.
ISA 계좌는 ETF 투자의 아쉬움을 달래줄 완벽한 대안이 될 수 있어요.
ISA 계좌 안에서 발생한 모든 이익과 손실을 합산(손익통산)해서 순이익에 대해서만 세금을 매기기 때문에 훨씬 유리합니다.
ISA 계좌의 핵심 혜택을 표로 간단히 정리해볼까요?
표에서 보시는 것처럼, 순수익 200만원(서민형은 400만원)까지는 세금이 한 푼도 없고, 그 이상을 벌어도 9.9%라는 낮은 세율로 분리과세가 되니 정말 매력적이지 않나요?
A 종목에서 500만원 이익, B 종목에서 200만원 손실이 났다면, 총 300만원의 순이익에서 비과세 한도 200만원을 뺀 100만원에 대해서만 9.9% 세금이 부과되는 방식입니다.
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노후 준비의 핵심, 연금저축/IRP 활용법
장기적인 관점에서 노후까지 생각한다면 연금저축과 IRP 계좌는 선택이 아닌 필수입니다.
이 계좌들의 가장 큰 장점은 바로 ‘과세이연’ 효과와 ‘저율과세’입니다.
ETF를 운용하면서 발생하는 수익에 대해 당장 세금을 떼지 않고, 만 55세 이후 연금으로 수령할 때 3.3% ~ 5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 되거든요.
배당소득세 15.4%에 비하면 엄청난 혜택이죠?
게다가 연간 납입액에 대해 세액공제까지 해주니, 연말정산 때 쏠쏠한 보너스를 받는 기분까지 느낄 수 있답니다.
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어떤 ETF를 계좌에 담아야 할까?
그렇다면 이 좋은 ISA와 연금 계좌에 어떤 ETF를 담는 것이 현명할까요?
정답은 ‘장기적인 성장이 기대되는 ETF’입니다.
세금 혜택을 받으며 길게 가져갈수록 복리 효과가 극대화되기 때문이죠.
예를 들어, 미국 S&P500이나 나스닥100 지수를 추종하는 ETF는 장기적으로 우상향할 가능성이 높아 좋은 선택이 될 수 있습니다.
또는 꾸준히 배당을 늘려온 기업들에 투자하는 ‘배당 성장 ETF’ 역시 훌륭한 포트폴리오가 될 수 있습니다.
이렇게 받은 배당금을 재투자할 때도 세금 걱정이 없으니, 눈덩이처럼 불어나는 자산을 흐뭇하게 지켜볼 수 있겠죠?
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ETF 분리과세가 안 된다고 실망만 하고 계셨나요?
이제는 ISA와 연금계좌라는 더 강력한 무기로 똑똑하게 절세하며 투자할 때입니다.
오늘 당장 비어있는 ISA 계좌부터 확인해보는 건 어떨까요?
여러분의 성공적인 투자를 응원합니다!
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#ETF세금 #ISA계좌활용법 #연금저축ETF