노후 준비, 더 이상 미룰 수 없는 숙제처럼 느껴지시나요?
특히 요즘같이 성장성이 높은 미국 시장에 투자하고 싶지만, 복잡한 절차와 세금 문제 때문에 망설이는 분들이 많으실 텐데요.
하지만 걱정 마세요! 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌 하나면 세금 혜택은 물론, 국내에서 간편하게 미국 시장에 투자할 수 있답니다.
지금부터 IRP 계좌로 미국 ETF에 투자하는 현실적인 방법과 모르면 손해 보는 세금 혜택 꿀팁까지! 알기 쉽게 전부 알려드릴게요.
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IRP 계좌, 대체 뭐길래 다들 추천할까요?
IRP(Individual Retirement Pension)는 이름 그대로 ‘개인형 퇴직연금’ 계좌를 말해요.
기존에는 퇴직금을 받는 사람만 가입할 수 있었지만, 이제는 소득이 있는 직장인, 자영업자 등 누구나 자유롭게 만들 수 있는 만능 절세 통장이랍니다.
많은 분이 IRP를 찾는 가장 큰 이유는 바로 ‘세금 혜택’ 때문인데요.
매년 납입한 금액에 대해 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있고, 투자를 통해 얻은 수익에 대한 세금(배당소득세 15.4%)을 당장 내지 않고 나중에 연금으로 받을 때까지 미뤄주는 ‘과세이연’ 효과가 정말 강력하죠.
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IRP로 미국 ETF 투자? 이렇게 하면 쉬워요!
한 가지 꼭 아셔야 할 점이 있어요.
IRP 계좌에서는 안타깝게도 애플이나 테슬라 같은 미국 주식을 직접 살 수는 없답니다.
하지만 실망하기엔 일러요! 우리에겐 ‘국내에 상장된 해외 ETF’라는 아주 좋은 방법이 있으니까요.
쉽게 말해, 미국 S&P500이나 나스닥100 같은 대표 지수의 움직임을 그대로 따라가도록 만들어진 상품(ETF)이 국내 주식 시장에도 상장되어 있어요.
우리는 IRP 계좌에서 이 ETF들을 주식처럼 자유롭게 사고팔기만 하면, 환전할 필요 없이 간편하게 미국 시장 전체에 분산 투자하는 효과를 누릴 수 있는 거죠!
위 표에서 보시는 것처럼, IRP 계좌를 통해 투자하면 일반 계좌로 해외에 직접 투자할 때보다 세금 측면에서 훨씬 유리한 것을 알 수 있습니다.
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절세 끝판왕! IRP 계좌의 3가지 세금 혜택
IRP 계좌의 가장 큰 매력은 뭐니 뭐니 해도 세금 혜택이죠. 크게 3가지로 나눌 수 있습니다.
첫째, 연간 최대 900만 원까지 납입액의 13.2%(총 급여 5,500만 원 이하는 16.5%)를 세액공제 받을 수 있어요.
둘째, ETF 투자로 발생한 이익이나 분배금에 붙는 배당소득세(15.4%)를 당장 내지 않아요.
세금을 나중에 내는 만큼 재투자를 통해 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
셋째, 만 55세 이후 연금으로 수령하면 15.4%의 배당소득세 대신 3.3% ~ 5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 된답니다.
그야말로 절세 종합선물세트라고 할 수 있겠죠?
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IRP 투자, 이것만은 꼭 지켜주세요!
이렇게 좋은 IRP 계좌도 몇 가지 규칙은 반드시 지켜야 해요.
가장 중요한 것은 ‘위험자산 투자 한도 70%’ 규칙입니다.
계좌에 있는 돈 전부를 주식형 ETF에 투자할 수는 없고, 최대 70%까지만 가능해요.
나머지 30%는 채권이나 예금 같은 안전자산으로 채워야 한다는 점, 꼭 기억해주세요!
또한 IRP는 장기적인 노후 준비를 위한 상품인 만큼, 법에서 정한 사유 없이는 중도에 해지하기가 까다롭습니다.
만약 어쩔 수 없이 해지하면 그동안 받았던 세금 혜택을 다시 돌려내야 하는 불이익이 있으니 신중하게 결정해야 합니다.
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IRP 계좌를 활용한 미국 ETF 투자는 세금 혜택과 노후 준비라는 두 마리 토끼를 동시에 잡는 아주 현명한 전략입니다.
복잡하고 어렵게만 느껴졌던 해외 투자를 이렇게 쉽고 현명하게 시작할 수 있다니, 정말 매력적이지 않나요?
지금 바로 이용하시는 증권사 앱을 열어 국내에 상장된 미국 ETF들을 찾아보고, 소액으로라도 투자를 시작해보는 것은 어떨까요?
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